Личный кабинет

Большинство белорусов выбирают «короткие» вклады

По мнению финансовых аналитиков, в нестабильные в финансовом плане времена главное не получить прибыль, а сохранить сбережения, не потерять их. А потому и советуют выбирать консервативные способы: например вклады. Вопрос в том, как правильно выбрать депоз

Из-за высоких цен пострадали рублевые депозиты

Если в 2007 году самыми выгодными считались вклады в национальной валюте, то уже к концу прошлого года ситуация поменялась.

- Даже с учетом официального уровня инфляции в прошедшем году вклады в белорусских рублях оказались менее выгодны, чем валютные, - поделилась наблюдениями аналитик портала InfoBank.by Екатерина СМИРНОВА. - И это несмотря на то, что процентные ставки по рублевым депозитам росли в течение года. Особенно сказалась гонка ставок в последние месяцы. По наиболее выгодным вариантам ставки в декабре равнялись 18 - 20% и даже выше. Например, в декабре у одного из банков было предложение под 25%! Однако если учесть уровень инфляции по году, доходность по таким вкладам оказалась бы существенно ниже. Например, возьмем ставку 25% отнимем официальный уровень инфляции 13,3%. Получается всего 11,7%.

Но не стоит забывать, что такие высокие ставки банки начали предлагать ближе к концу года. В среднем же доходность по рублевым вкладам, по мнению эксперта, оказалась на уровне 13 - 14%. При этом не стоит сбрасывать со счетов и девальвацию (курс рубля по отношению к доллару снизился больше чем на 20%), которая тоже уменьшила прибыльность депозитов в белорусских рублях.

На фоне этого, ставки по депозитам в иностранной валюте (доллары, евро) доросли до 13 - 15% годовых. Получается, выиграли валютные вкладчики. А потому население активно стало переводить свои сбережения в иностранные деньги.

- Если по вновь привлеченным вкладам в ноябре 2007 года доля валютных вкладов была 40%, то в ноябре 2008 года соотношение было уже примерно одинаковое, - отмечает Екатерина Смирнова.

Кризис поможет вкладчикам заработать

- Сейчас банки активно предлагают мультивалютные вклады. Но они в основном касаются размещения денег в разных валютах. Например, можно разместить свои средства в долларах США на такой вклад в банке на определенный срок, но если в течение этого срока курс доллара по отношению к евро станет сильно падать, то можно оперативно без потери процентов перевести деньги в евро в рамках этого же договора. Таким образом, потери могут образоваться только из-за конвертации, - рассказывает эксперт. - А вот один из государственных банков в начале января проанонсировал вклад, который позволит одновременно хранить деньги и в рублях, и в валюте. В этом случае механизм такой же, но свои деньги можно будет размещать не только, например, в долларах и евро, но и в белорусских рублях. Захотелось до окончания срока вклада перевести белорусские рубли в валюту - пожалуйста, опять же без потери процентов из-за досрочного расторжения.

Все-таки кризис пошел на пользу вкладчикам: ставки по депозитам продолжают расти. Например, начали повышаться ставки по вкладам «До востребования», которые всегда были самыми маленькими (до 3%), и по остаткам на пластиковых карточках. Кроме того, конкуренция заставила подтянуть ставки те банки, которые до этого не обещали своим вкладчикам слишком высоких доходов. Вообще же сегодня максимальные ставки по рублевым вкладам составляют 22%, а по валютным - 14%.

Однако то, что по итогам прошлого года вложения в рублях не принесли слишком высокого дохода, еще не значит, что так будет и дальше. Если вы собираете деньги, которые могут понадобиться через пару-тройку месяцев, то выгодным вполне может оказаться как раз таки белорусский рубль. Сейчас, например, появились вклады, в которые можно вносить любые суммы и снимать их без ограничения в случае необходимости (обычно такие депозиты предполагают выдачу пластиковой карточки). В этом случае переводить деньги в валюту не имеет смысла - потеряете около 2% от суммы.

 

На какое время белорусы чаще всего доверяют деньги банкам*

(вклады в рублях)

До востребования - 2,0

До 1 месяца - 0,5

От 1 до 3 месяцев - 42,0

От 3 до 6 месяцев - 19,3

От 6 месяцев до года - 6,4

От 1 до 3 лет - 29,4

Свыше 3 лет - 0,5

* - от общего числа вкладов.

По данным Национального банка на ноябрь 2008 года.

(вклады в валюте)

До востребования - 1,6

До 1 месяца - 0,1

От 1 до 3 месяцев - 54,6

От 3 до 6 месяцев - 16,3

От 6 месяцев до года - 14,7

От 1 до 3 лет - 11,3

Свыше 3 лет - 1,5

* - от общего числа вкладов.

По данным Национального банка на ноябрь 2008 года.

КАК МЕНЯЛИСЬ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

Рублевые депозиты

(на срок до года, средний процент)

Январь 2008 - 12,7

Июнь 2008 - 12,3

Август 2008 - 13,5

Октябрь 2008 - 14,5

Ноябрь 2008 - 14,8

(на срок больше года, %, в среднем)

Январь 2008 - 13,9

Июнь 2008 - 13,3

Август 2008 - 13,2

Октябрь 2008 - 13,3

Ноябрь 2008 - 13,5

Валютные депозиты

(на срок до года, средний процент)

Январь 2008 - 7,2

Июнь 2008 - 7,2

Август 2008 - 7,2

Октябрь 2008 - 9,1

Ноябрь 2008 - 10,7

(на срок больше года, средний процент)

Январь 2008 - 8,8

Июнь 2008 - 9,0

Август 2008 - 9,2

Октябрь 2008 - 9,8

Ноябрь 2008 - 10,9

СПРАВКА «КП»

Минимальные и максимальные ставки по вкладам

В белорусских рублях - 9 - 22%

В долларах США - 5 - 14%

В евро - 2 - 14%

В российских рублях - 4 - 16%

По данным портала InfoBank.by на 23 января 2009 года.